杭州銀行深耕脫貧攻堅 助力鄉村振興
點擊量:3647 2020年06月02日

近年來,杭州銀行認真貫徹落實中央、省委省政府、人民銀行等部門關于金融服務鄉村振興的工作要求,立足自身特點,發揮機構優勢,健全服務體系,加大信貸投入,緊扣客戶需求,結合金融科技與金融創新,積極推動“三農”金融業務做精、做專、做強,不斷優化“三農”金融產品服務模式,滿足了鄉村振興領域多樣化金融需求,搭建城鄉互惠平臺、雙向賦能,唱響杭銀脫貧攻堅主旋律。

一、聚焦重點領域,鄉村振興領域信貸投放持續增長

(一)持續加大對現代農業的信貸投入

杭州銀行立足浙江鄉村資源稟賦特點,持續加大對浙江農業特色產業的信貸投入,優先支持高效生態農業、循環農業、特色農業、智慧農業發展,推動農村一二三產業有機融合。著眼家庭休閑農業、觀光農業等農村新業態,支持縣域休閑度假、養生養老、創意農業等產業發展,進一步提升農旅融合效益。截至2019年末,杭州銀行涉農貸款余額454.88億元,較年初增加88.22億元,增長24.06%,高于貸款增速6.06個百分點。

(二)加強對“三農”客戶的金融服務

持續下沉服務重心,加大對縣域服務網點的信貸保障,農村地區有融資需求的農戶和涉農企業申貸滿足率持續提高。為從城市延伸服務至三農,杭州銀行已在鄉鎮設立24家網點,如:杭州地區的塘棲鎮、千島湖鎮、嘉興新塍鎮、溫州龍港鎮、紹興店口鎮等,持續加大對低收入農戶的金融幫扶力度,為低收入人群創業增收提供資金保障。重點做好對規范化農民合作社、骨干農業龍頭企業、示范性家庭農場、專業化市場服務組織等主體的金融服務,滿足各類新型農業經營主體多元化融資需求。截至2019年末,杭州銀行農戶貸款余額24.3億元,較年初增加11.5億元;農村企業及各類組織貸款401.8億元,較年初增加81.9億元,增長25.6%。

(三)助力美麗鄉村與新型城鎮化建設

支持“三農”領域補短板,提升金融服務鄉村振興能力,建立城鄉普惠金融服務體系。杭州銀行積極配合政府相關部門,對接鄉村振興領域重大工程與重點項目,持續加大對縣域和農村地區農村人居環境整治、農村交通、通信電力等基礎設施領域補短板信貸投入,推動美麗鄉村建設與農村基礎設施提檔升級。以服務“美麗中國”和“美麗浙江”建設為目標,不斷發揮綠色金融的資源配置功能,全力支持美麗鄉村和新型城鎮化建設。截至2019年年末,杭州銀行對城鄉環境治理、垃圾處理和污水防治等項目累計投入信貸資金160多億元,支持了湖州市德清縣美麗鄉村升級建設工程、金華市武義縣城鎮污水收集系統工程項目、金華市蘭溪鎮級污水管網工程等環境綜合整治項目、蕭山城市綠色能源有限公司生活垃圾焚燒發電工程項目、安吉縣城北片區截污納管工程、富陽區供水管網工程等。

(四)大力發展“三農”綠色金融

杭州銀行圍繞供給側改革和資產配置轉換等重大部署,持續推進綠色金融產品創新,重點支持全局性、戰略性、帶動性強的綠色重大建設項目和綠色發展龍頭企業,加強對環境保護與治理修復、農村水項目、綠色農業、綠色林業等綠色項目的金融支持。

逐漸建立起綠色產業行業研究機制,明確和細化綠色信貸行業和目標客群定位,不斷強化對綠色信貸產業的風險預判和營銷指引能力。

積極參與綠色金融改革試點,對接人民銀行湖州中心支行關于建設綠色金融信息管理系統接口的要求,組織協調各相關部門并梳理數據材料,不斷繼續推進項目建設。2019年12月,該管理系統已完成測試上線,開發測試進度領先于湖州當地銀行同業。截至2019末,杭州銀行投放到綠色信貸領域的貸款余額為149.51億元,較年初增加56.21億元,增長60.24%。2019年4季度人行綠色信貸績效評價中,杭州銀行在杭州市23家法人金融機構中排名第3位,在全省178家法人金融機構中排名第8位,在全省13家同類型金融機構排名第2位,各項排名名列前茅,綠色信貸業務開展勢頭良好。

 

二、堅持創新賦能,鄉村金融服務質效不斷提升

(一)加大涉農信貸產品服務創新

杭州銀行完善農戶小額信用貸款體制建設,積極探索農村金融服務新方式,在政策紅利下主動尋找“兩權”抵押貸款合作契機,結合政府導向和政策依據,積極支持農戶發展。截至2019末,已在溫州、紹興等地區開展農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款業務,期末貸款余額974萬元、貸款客戶數19戶。同時,支持小微企業、三農經濟拓展融資渠道,進一步加強銀擔合作。2019年,杭州銀行制定了杭州銀行融資擔保公司業務合作指導意見,修訂了杭州銀行融資擔保公司業務操作規程,明確支持以小微企業、三農經濟、戰略性新興產業為導向的政策性擔保公司。目前合作以政策性擔保機構為主,所擔保的客戶主要為中小企業。

(二)有效拓寬鄉村振興直接融資渠道

杭州銀行以債務融資工具、理財直融業務、資產支持票據等直接融資工具為抓手,為符合條件的涉農企業開展債券融資業務。2019年,為農業流通龍頭企業浙農控股集團有限公司發行超短期融資券,發行金額4億元,發行利率4.90%,拓寬了企業融資渠道,降低融資成本,為支持鄉村創新創業企業發展提供助力。積極發行小微、雙創專項金融債,充分利用全國金融市場資金,拓寬金融服務鄉村振興資金來源。2019年1月,杭州銀行在全國銀行間債券市場成功發行總額50億元的雙創金融債券,本期債券為3年期固定利率債券,票面利率為3.45%;2019年7月,杭州銀行在全國銀行間債券市場成功發行總額100億元的金融債券,本期債券為3年期固定利率債券,票面利率為3.60%。

(三)大力發展農村數字普惠金融

金融科技創新助力普惠金融,杭州銀行不斷更新優化手機銀行、直銷銀行等電子渠道服務功能,豐富投資理財、基金等產品種類,目前直銷銀行支持客戶全流程線上開戶,新增了理財咨詢、資產配置建議等功能,農村客戶在線即可享受專業化的理財服務,有效解決了農村地區銀行網點少、路程遠等痛點。同時,為打造“離家最近的銀行”,在浙江省內設立社區銀行19家,通過大量智能化的自助設備為客戶提供非現金類金融服務,塑造“小而美”的服務優勢;為打造新時代智能化服務特色,該行對傳統網點實施“智慧銀行升級改造計劃”,調整網點布局,增配智能機具,銷售模式逐步從“線下轉為線上”。伴隨作業模式的改變,杭州銀行同時實施“柜員轉型計劃”,從后臺操作轉為前臺銷售和服務,大大釋放了網點生產力,提高對客戶的服務水平。根據人行移動支付便民示范工程的工作要求,完成云閃付APP功能接入,已支持包括優化跨行綁卡及消費業務、二維碼類交易、跨行轉賬、信用卡賬單查詢服務、手機閃付申卡等在內功能。農村客戶僅需下載云閃付APP,即可方便快捷使用杭州銀行各項服務。另外,杭州銀行大力推進移動支付功能建設,線下收單業務已完成了銀聯二維碼聚合改造,可以為不同規模的農村商戶提供差異化的產品服務。

(四)不斷改進小微企業產品服務

持續豐富小微企業金融產品,創新開發稅金貸、退稅貸、云抵貸3類小微企業產品,充分運用大數據、云計算、人工智能等科技手段,讓金融數據多跑路、農村客戶少跑路。“云抵貸”產品上線三年,授信金額已突破300億元,余額突破230億元,授信客戶數超2萬戶強化線上審批功能。目前,杭州銀行移動作業設備可將營銷調查功能從PC端轉至移動PAD上,電子簽名設備結合人臉識別、自動審批等措施,邊遠鄉村客戶不出家門就可享受金融科技帶來的便利金融服務。建立自有的欺詐防御體系,進行大數據運用判斷貸款審批結果,目前杭州銀行線上標準化審批的筆數、金額占比均已超過40%(線上模型審批業務余額占比提升至45.20%),不斷優化企業開戶服務。積極落實“最多跑一次”號召,首批開通40余家網點為杭州市區企業提供了預約開戶便捷服務,通過銀行代辦服務、預約開戶服務,全面落實新設企業登記“就近辦、網上辦、聯合辦”,成為第一批正式接入“一網通”系統銀行開戶預約的銀行機構。

(五)多舉措參與農村信用體系建設

積極配合開展信用戶、信用村、信用鄉(鎮)創建和評定工作,加強信用獎懲力度,在貸款額度、利率、期限、服務等方面對信用農戶、信用企業給予優惠對待,對失信農戶實施嚴格準入,營造“守信獲益、失信受限”的氛圍。截至2019年末,杭州銀行農戶信用貸款1.19億元。大力推廣“公雞貸、稅金貸、退稅貸”等“征信+”金融產品,提高涉農企業、縣域農戶的貸款可得性、覆蓋面、滿意度。

 

杭州銀行將繼續深入貫徹落實國家關于金融服務鄉村振興工作的決策部署,按照“產業興旺、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”的總要求,聚焦現代農業發展、農村一二三產業融合、農村基礎設施建設、綠色金融等重點領域與關鍵環節,推動金融支農服務體系更加健全,農村金融資源供給明顯增長,信貸支農力度持續加大,實現服務渠道上臺階、服務創新上層次、服務質量上水平、服務總量上規模,更好地滿足鄉村振興戰略領域的各類金融需求,高水平助推我省農業農村現代化。


來源:杭州銀行 編輯:平原
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